Economía con crecimiento nulo en México en el primer año de AMLO

El primer año de cada nuevo sexenio siempre ha se ha caracterizado por ser el de menor crecimiento económico. Sin embargo, este primer año de gobierno ha sido el primero de un crecimiento nulo, contrario a las declaraciones del  9 de Julio 2018 cuando el entonces candidato y ahora Presidente anunció crecimientos no menores al 4%.

Las razones básicas son 2 que están a su vez íntimamente ligadas entre si:  bajos niveles de inversión y desconfianza de los inversionistas.

La inversión en infraestructura pública se ha visto detenida con el inicio de la 4a. transformación, debido al programa de austeridad republicana y al programa de combate a la corrupción, como lo fue el caso del proyecto del nuevo aeropuerto de CDMX. En materia de inversión privada, si bien los grandes proyectos no se han detenido del todo, si se han visto detenidos por la desconfianza de inversionistas en las nuevas políticas públicas; quienes han detenido casi todo proyecto de inversión son los micro, pequeños y medianos inversionistas, sobretodo por la desconfianza en los programas de gobierno.

La industria de la construcción en ciudades como CDMX, se ha visto frenada ante la creciente restricción y clausura, en muchos casos justificada por contravenir normas urbanísticas, de proyectos inmobiliarios de todo tipo.

El dinero tiende a huir de entornos económicos inestables, y es una explicación a la carencia de inversión privada, igualmente el nivel de inversión tiende a seguir los niveles de confianza del consumidor que en este año se han visto igualmente deprimidos. La percepción de consumidores e inversionistas se encuentra muy cauta, ante esta nueva administración de gobierno.

Los niveles de inflación se han visto contenidos, por la aplicación de políticas monetarias restrictivas y del bajo consumo. Los niveles de crédito igualmente se muestran muy bajos.

Ante este escenario, el gobierno Obradorista, anunció el plan nacional de infraestructura emitido por el Gobierno Federal y el Consejo Coordinador Empresarial. Este Plan Nacional tiene como objetivo esencial remontar los niveles de inversión en proyectos de infraestructura, que cumplieran las características esenciales en cuanto avance de obra, beneficio a la comunidad, prioridad en su ejecución y viabilidad de obra.

El Gobierno Federal reivindicó la necesidad de la participación conjunta del sector privado en la implementación del plan nacional de infraestructura, ya que en México, incluso durante el auge petrolero de los 70’s el porcentaje de inversión respecto al PIB nunca fue mayor al 22%

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Gastos pagados con tarjeta de crédito exceden tus ingresos declarados. El SAT irá por ti en 2020.

Fines de noviembre 2019, el SAT y la Asociación Mexicana de Bancos ABM, anuncian el acuerdo para la emisión de facturas instantáneas usando la terminal punto de venta, a todas aquellas personas que realizan pagos con tarjetas de crédito y débito.

SAT ha solicitado de los bancos nombre del cuentahabiente, RFC, CURP, y límites de crédito en la tarjeta al 31 de diciembre del 2019, así como pagos mensuales realizados.

Este acuerdo se da a 2 meses de la liberación de CODI, el sistema de pago mediante celular con el intercambio de lecturas de código QR.

El SAT busca limitar la economía informal y al mismo tiempo planear y programar actos de fiscalización con los contribuyentes por posibles discrepancias fiscales, es decir la diferencia existente entre ingresos declarados contra nivel de gastos cuando estos son mayores.

La legalidad de estos actos, pues está sujeta aún a debate.

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PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO .- Artículos relativos a PLD y FT

Al público interesado en prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, presentamos una recopilación de nuestros artículos en la materia, mismos que hemos publicado desde 2011.

El concepto PLD / FT, es de especial interés para los entes financieros supervisados por la CNBV, la información está orientada a Oficiales de Cumplimiento, Auditores Internos y Externos, abogados y demás profesionales relacionados PLD / FT.

Además de temas relativos al cumplimiento de obligaciones en materia PLD / FT supervisadas por la CNBV y requisitos para obtener y renovar el registro ante la CONDUSEF, también ofrecemos artículos relativos a la LFPIORPI* de cumplimiento obligatorio para los sujetos que realizan operaciones vulnerables.

 

*LFPIORPI.- Ley Federal para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Aquí nuestra guía de Artículos en la materia:

AUDITORÍA Y NORMAS PLD / FT

Reforma a la Ley de Instituciones de Crédito, atribuciones indebidas a la UIF

CERTIFICACIÓN EN LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO. CNBV

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, ¿abatirá casos PANAMA PAPERS?

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, origen y objetivos

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, directrices mundiales

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, la normatividad en México

AUDITOR EN PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO, requisitos

PLD / FT, auditoría interna como línea de defensa y la función de los auditores externos

OFICIALES DE CUMPLIMIENTO NO APROBARON LA CERTIFICACION PLD / FT, CNBV

PLD / FT, Multas y sanciones

SISTEMAS AUTOMATIZADOS PLD / FT – IT, riesgo y control interno

PLD / FT, auditoría interna como línea de defensa y la función de los auditores externos

DICTAMEN TÉCNICO EN MATERIA DE PLD / FT, ¿en qué consiste?

OPERACIONES RELEVANTES, INUSUALES E INTERNAS PREOCUPANTES, resolución del DOF 30 mayo 2016

PLD / FT, obligaciones mínimas

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO, ¿qué es? y ¿cuáles son sus funciones?

BANCOS NIEGAN SERVICIOS A SOFOMES, SOFIPOS Y CENTROS CAMBIARIOS, se les califica de riesgosos

CENTROS CAMBIARIOS, modificaciones a disposiciones de carácter general

LAVADO DE DINERO, nuevo acuerdo México y E.U.

CONCEPTOS BÁSICO DE PLD FT

LAVADO DE DINERO AMENAZA CRECIENTE, conceptos básicos

LAVADO DE DINERO.- Organismos mexicanos encargados de combatirlo

TERRORISMO, concepto y tipificación de s financiamiento en México

México en el combate al financiamiento del terrorismo y lavado de dinero

LAVADO DE DINERO Y TERRORISMO, sus diferencias

MONEY LAUNDERING,- EL costo económico Estados Unidos -México

LAVADO DE DINERO Los costos económicos en la Esfera internacional

OFF-SHORE, ¿qué son los paraísos fiscales?

LFPIORPI 

Cambios sugeridos a la LFPIORPI en 2019

LFPIORPI Y REGULACIÓN PLD/FT FINANCIERA, similitudes y diferencias

PORTAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO, ¿presenta sus reportes?

LEY ANTI LAVADO DE DINERO, hoy entra en vigor

LAVADO DE DINERO.- Ley Antilavado

LAVADO DE DINERO EN MEXICO Y LA PROFESIÓN CONTABLE

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Cambios sugeridos a la LFPIORPI

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), a cargo de Santiago Nieto, ha propuesto cambios a la ‘Ley Antilavado’, (LFPIORPI). 

Recordemos que esta la Ley Antilavado, está orientada a la prevención e identificación de operaciones ilícitas relacionadas con lo que se conoce como actividades vulnerables, es decir, actividades realizadas por entes no financieros, pero que emplean sus operaciones para enmascarar la procedencia posiblemente ilícita de recursos.

Debido a los reiterados escándalos en el Sindicato Petrolero, por citar un ejemplo, se busca reunir información sobre la operación de los mismos y de sus dirigentes.

De igual modo, conocer a los beneficiarios finales de los fideicomisos de manera complementaria a la identificación  de los participantes en un fideicomiso que ya de manera obligatoria realizan las instituciones fiduciarias .

Se buscará que todos las personas que realizan actividades de las llamadas vulnerables cuenten con auditor externo en materia de lavado de dinero. Situación que incrementará los gastos administrativos de los contribuyentes que según LFPIORPI se encuentren  en esa situación.

Estas y otras modificaciones se unirían a la recién aprobada y polémica modificación a la Ley de Instituciones de Crédito del 6 de Noviembre 2019, de la que comentamos en una publicación previa,  y a la Ley Nacional de Extinción de Dominio del 9 de agosto del mismo año.

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Reforma a la Ley de Instituciones de Crédito, atribuciones indebidas a la UIF

La reforma a la Ley de Instituciones de Crédito, recientemente aprobada, en medio de una guerra campal entre congresistas, por la Cámara de Diputados, plantea el inicio una serie de cambios cuyo objetivo inicial, según explicación de motivos, es el fortalecimiento de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la SHCP, para dotar de mejores herramientas a este ente.

Los cambios a esta Ley, se refieren al procedimiento que la garantía de audiencia de las personas incluidas en la  lista de personas bloqueadas otorga para la presentación de alegatos y medios de defensa para hacer valer sus derechos de impugnación para ser retirados de ese listado. Y deja fuera de este procedimiento a las personas que hayan sido declaradas bloqueadas por Resolución del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, pues estas personas deberán atender a un procedimiento diferente.

La controversia de esta modificación es que deja la carga de la prueba de inocencia en manos del propio afectado, contraviniendo el debido proceso al violar la presunción de inocencia del sujeto en cuestión. Además transfiere a un particular, el banco, las labores de notificación de las decisiones de una autoridad administrativa como lo es la SHCP; entre otros puntos.

Siguiendo este tenor, el punto medular y más controvertido es el que se refiere a la extinción de dominio de los recursos bloqueados promovido por la propia SHCP de acuerdo con la Ley Nacional de Extinción de Dominio que es reglamentaria del artículo 22 Constitucional y que convierte a la UIF en juez y parte, pues no le obliga a esta a  presentar querella ante el ministerio público, por lo que contraviene la certidumbre judicial al proceder al aseguramiento de recursos y extinción de dominio, sin control judicial previo.

Ahora los ciudadanos tendrán que demostrar su inocencia en un procedimiento a todas luces indebido, donde de inicio se presume culpable al afectado, dejándolo en indefensión ante las decisiones unilaterales de un ente administrativo con decisiones que le corresponden a una entidad judicial.

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SAT PONE ÉNFASIS EN LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO

Recordemos que la LFPIORPI del año 2013 regula a las actividades vulnerables realizadas por los entes económicos no financieros. Ya desde la anterior administración federal, SAT había anunciado la inobservancia de la ley con joyeros.

En esta administración la Jefa del SAT, Margarita Ríos Farjat, ha encabezado el reforzamiento de medidas de control contra quienes realizan actividades vulnerables, y no presentan las notificaciones correspondientes. Se ha comenzado con una carta de notificación para invitar a los contribuyentes a inscribirse en el padrón de entes que realizan actividades vulnerables, sin embargo ahora se les cita para esperar la visita domiciliaria de verificación del cumplimiento de obligaciones de los contribuyentes en relación con los avisos impuestos por la Ley Antilavado y el caso más representativo es la citación que se ha enviado a Contadores Públicos, quienes pudieran realizar actividades de las citadas en el artículo 17 de la LFPIORPI

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CoDi, ¿será posible el éxito anunciado por Banxico?

Octubre 2019, el Banco de México, BANXICO, anunció el inicio de un nuevo sistema de pagos, CoDi, Plataforma de cobro digital.

Esta plataforma permite cobros y pagos de manera inmediata mediante el teléfono celular o tablet mediante la tecnología de los código QR y de aproximación de los dispositivos NFC.

Los beneficios que anuncia Banxico son la reducción de efectivo para ayudar en el combate a la corrupción, lavado de dinero y disminución de la informalidad económica del país.

En conferencia de prensa el Gobernador de Banxico, dió a conocer que para septiembre del 202o sean 18.1 millones de usuarios que incorporen esta tecnología en sus transacciones monetarias de un universo de alrededor de 30 millones de dispositivos móviles.

Entre los beneficios de usar CoDi que menciona Banxico se encuentran:

  • Transferencias rápidas, seguras y eficientes
  • Sin contracargos: Dado que las operaciones con CoDi son explícitamente aceptadas por el comprador, se evitan contracargos.
  • Sin costos: Las operaciones por CoDi no generan comisiones adicionales.
  • Mayor control de las finanzas y acceso a servicios financieros a la medida, mediante la generación de historial de operaciones.
  • Menos filas en cajeros automáticos: Se reduce la necesidad de manejar efectivo.
  • Inclusión financiera del segmento poblacional que no tiene cuenta bancaria y no puede hacer pagos a través del SPEI

Los puntos negativos,  o simplemente aquellos,  que juegan en contra de la adopción de CoDi como sistema de pagos son:

  • Requiere que los individuos participantes, cuenten con un teléfono inteligente
  • Adicionalmente, que ese teléfono inteligente cuente con acceso al intercambio de datos (internet)
  • Es forzoso que el usuario tenga una cuenta bancaria para ligarla a la plataforma CoDi. Suena contradictorio a lo dicho por Banxico respecto a la atención del segmento poblacional sin cuenta bancaria.
  • Requiere de la contratación y pago del uso de banca electrónica por parte de las entidades bancarias.
  • No existe adecuada educación financiera en la población.
  • Costumbre de manejo de efectivo más fácil y sencillo, sobretodo en comunidades rurales donde no hay sucursales bancarias cercanas y todas las operaciones se liquidan en efectivo.
  • La apertura una cuenta bancaria originará mayor vigilancia fiscal, que los participantes en la informalidad ya perciben, y terminarán por rehuir al control de sus ingresos.
  • La plataforma no permite ser operada por menores de edad.
  • No hay reglas claras aún sobre políticas de contracargos causadas por por errores cometidos entre los participantes.
  • La plataforma no considera el pago de comisiones, sin embargo, si existen comisiones que los bancos cobran por la operación de cuentas bancarias que son necesarias para la operación en la plataforma.

La plataforma CoDi, como actualmente está concebida, será adoptada mayoritariamente en el corto y mediano plazo, por segmentos poblacionales urbanos, que operan en la economía formal y que cuenten con la educación financiera que les permita aprovechar las facilidades que el sistema ofrece.

La adopción a largo plazo será inminente, pero llevará tiempo, pues es necesario que sea adoptada por los participantes de todos los sectores económicos para que sea exitosa y para ello se requiere la inclusión de más personas al sistema financiero y del abatimiento de la informalidad económica para ser participantes.

Nuestra opinión, es que, No le auguramos éxito a CoDi en el mediano plazo, como un sistema de pagos de uso masivo.

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20 diciembre fecha en que SAT despide a más de 2 mil burócratas

Con la reducción presupuestaria de la 4T, los puestos de trabajo de más de 2 mil empleados de confianza han sido suprimidos, por lo que el día de hoy 20 de diciembre, por la tarde, se les notificó del cambio en su situación laboral.

Los empleados afectados, señalaron que el encargado de la administración local de diversas zonas del país, les solicitó su renuncia voluntaria, sin posibilidad de recibir finiquito o liquidación. De no firmarse la renuncia voluntaria se procedería, de conformidad con la Ley Federal de los Trabajadores al servicios del estado, a su cese automático.

El jefe del ejecutivo, ya había anunciado desde hace tiempo la reestructuración presupuestaria de varias entidades gubernamentales, por lo que es el SAT, que inicia, este proceso de reestructuración de plazas laborales en atención a la disminución presupuestaria de otros tantos órganos de gobierno.

Dentro de los 50 lineamiento generales para el combate a la corrupción y aplicación de austeridad republicana, se planteó la reducción del 70% del personal de confianza del gobierno. Ahora bien, con respecto a la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado LFTSE el multimencionado artículo 8 establece que los trabajadores de confianza están excluidos del régimen regulado por esa ley, y sólo tienen derecho a disfrutar de las medidas de protección al salario y beneficios de la seguridad social determinados en el 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. En teoría sólo deben recibir finiquito por esta terminación laboral.

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AUMENTO AL SALARIO MÍNIMO

Aumento al salario mínimo

A  partir del 1 de enero 2019, el salario mínimo tendrá un incremento del 16%, de esta forma el salario mínimo quedará en 102.6 pesos en todo el país y 176.7 en municipios de la frontera norte.

Desde el año 1996 el salario mínimo no había tenido un incremento de semejante proporción. El jefe del ejecutivo, aseguró que el objetivo de esta propuesta es la de mejorar un poco el bienestar individual, devolviendo un poco del poder adquisitivo del salario perdido durante todos estos años, pero de una manera responsable, siguiendo recomendaciones de Banxico,  para evitar que la inflación se dispare.

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