CoDi, ¿será posible el éxito anunciado por Banxico?

Octubre 2019, el Banco de México, BANXICO, anunció el inicio de un nuevo sistema de pagos, CoDi, Plataforma de cobro digital.

Esta plataforma permite cobros y pagos de manera inmediata mediante el teléfono celular o tablet mediante la tecnología de los código QR y de aproximación de los dispositivos NFC.

Los beneficios que anuncia Banxico son la reducción de efectivo para ayudar en el combate a la corrupción, lavado de dinero y disminución de la informalidad económica del país.

En conferencia de prensa el Gobernador de Banxico, dió a conocer que para septiembre del 202o sean 18.1 millones de usuarios que incorporen esta tecnología en sus transacciones monetarias de un universo de alrededor de 30 millones de dispositivos móviles.

Entre los beneficios de usar CoDi que menciona Banxico se encuentran:

  • Transferencias rápidas, seguras y eficientes
  • Sin contracargos: Dado que las operaciones con CoDi son explícitamente aceptadas por el comprador, se evitan contracargos.
  • Sin costos: Las operaciones por CoDi no generan comisiones adicionales.
  • Mayor control de las finanzas y acceso a servicios financieros a la medida, mediante la generación de historial de operaciones.
  • Menos filas en cajeros automáticos: Se reduce la necesidad de manejar efectivo.
  • Inclusión financiera del segmento poblacional que no tiene cuenta bancaria y no puede hacer pagos a través del SPEI

Los puntos negativos,  o simplemente aquellos,  que juegan en contra de la adopción de CoDi como sistema de pagos son:

  • Requiere que los individuos participantes, cuenten con un teléfono inteligente
  • Adicionalmente, que ese teléfono inteligente cuente con acceso al intercambio de datos (internet)
  • Es forzoso que el usuario tenga una cuenta bancaria para ligarla a la plataforma CoDi. Suena contradictorio a lo dicho por Banxico respecto a la atención del segmento poblacional sin cuenta bancaria.
  • Requiere de la contratación y pago del uso de banca electrónica por parte de las entidades bancarias.
  • No existe adecuada educación financiera en la población.
  • Costumbre de manejo de efectivo más fácil y sencillo, sobretodo en comunidades rurales donde no hay sucursales bancarias cercanas y todas las operaciones se liquidan en efectivo.
  • La apertura una cuenta bancaria originará mayor vigilancia fiscal, que los participantes en la informalidad ya perciben, y terminarán por rehuir al control de sus ingresos.
  • La plataforma no permite ser operada por menores de edad.
  • No hay reglas claras aún sobre políticas de contracargos causadas por por errores cometidos entre los participantes.
  • La plataforma no considera el pago de comisiones, sin embargo, si existen comisiones que los bancos cobran por la operación de cuentas bancarias que son necesarias para la operación en la plataforma.

La plataforma CoDi, como actualmente está concebida, será adoptada mayoritariamente en el corto y mediano plazo, por segmentos poblacionales urbanos, que operan en la economía formal y que cuenten con la educación financiera que les permita aprovechar las facilidades que el sistema ofrece.

La adopción a largo plazo será inminente, pero llevará tiempo, pues es necesario que sea adoptada por los participantes de todos los sectores económicos para que sea exitosa y para ello se requiere la inclusión de más personas al sistema financiero y del abatimiento de la informalidad económica para ser participantes.

Nuestra opinión, es que, No le auguramos éxito a CoDi en el mediano plazo, como un sistema de pagos de uso masivo.

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20 diciembre fecha en que SAT despide a más de 2 mil burócratas

Con la reducción presupuestaria de la 4T, los puestos de trabajo de más de 2 mil empleados de confianza han sido suprimidos, por lo que el día de hoy 20 de diciembre, por la tarde, se les notificó del cambio en su situación laboral.

Los empleados afectados, señalaron que el encargado de la administración local de diversas zonas del país, les solicitó su renuncia voluntaria, sin posibilidad de recibir finiquito o liquidación. De no firmarse la renuncia voluntaria se procedería, de conformidad con la Ley Federal de los Trabajadores al servicios del estado, a su cese automático.

El jefe del ejecutivo, ya había anunciado desde hace tiempo la reestructuración presupuestaria de varias entidades gubernamentales, por lo que es el SAT, que inicia, este proceso de reestructuración de plazas laborales en atención a la disminución presupuestaria de otros tantos órganos de gobierno.

Dentro de los 50 lineamiento generales para el combate a la corrupción y aplicación de austeridad republicana, se planteó la reducción del 70% del personal de confianza del gobierno. Ahora bien, con respecto a la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado LFTSE el multimencionado artículo 8 establece que los trabajadores de confianza están excluidos del régimen regulado por esa ley, y sólo tienen derecho a disfrutar de las medidas de protección al salario y beneficios de la seguridad social determinados en el 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. En teoría sólo deben recibir finiquito por esta terminación laboral.

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AUMENTO AL SALARIO MÍNIMO

Aumento al salario mínimo

A  partir del 1 de enero 2019, el salario mínimo tendrá un incremento del 16%, de esta forma el salario mínimo quedará en 102.6 pesos en todo el país y 176.7 en municipios de la frontera norte.

Desde el año 1996 el salario mínimo no había tenido un incremento de semejante proporción. El jefe del ejecutivo, aseguró que el objetivo de esta propuesta es la de mejorar un poco el bienestar individual, devolviendo un poco del poder adquisitivo del salario perdido durante todos estos años, pero de una manera responsable, siguiendo recomendaciones de Banxico,  para evitar que la inflación se dispare.

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11 Puntos del nuevo Sistema Nacional de salud para el bienestar

Nuevo sistema nacional de salud (captura de pantalla)

En Mérida, Yucatán el jefe del ejecutivo anunció las líneas estratégicas del Nuevo Acuerdo para garantizar el derecho a la salud, programa que viene a sustituir el Seguro Popular, y el cual según podemos resumir en 11 puntos

Serán 8 los estados de la República Mexicana que recibirán la cobertura universal de servicios de salud en la etapa de arranque, y los demás entidades ingresarán paulatinamente a este programa en un lapso de 2 años.

Campeche, Chiapas, Guerrero, Oaxaca, Quintana Roo, Veracruz y Yucatán 

1.- Garantizará atención médica y medicamentos gratuitos a la población no derechohabiente de los sistema de seguridad social. Dando mayor prioridad a la población de regiones de muy alta y alta marginación.

2.- El eje rector de este sistema implementado por el gobierno federal será la Secretaría de Salud en coordinación con instituciones públicas de salud federales y estatales.

3.- Se realizará con la transferencia de instalaciones y recursos financieros de las entidades firmantes en conjunción con recursos federales.

4.- La política de acceso a servicios de salud y medicamentos será bajo la implementación de un modelo de atención primaria de salud integrada.

5.- El programa se realizará a través de la coordinación de instituciones públicas federales y locales existentes por zona. Los institutos nacionales de salud recibirán enfermos que les sean canalizados.

6.- Se garantizará el abasto de medicamentos e insumos en cada unidad médica

7.- Se harán todas las reformas legales necesarias para facultar a la Secretaría de Salud la organización, operación, supervisión y evaluación de los servicios en las circunscripciones territoriales de los estados firmantes. Así como del mecanismo de financiamiento para su operación

8.- Se priorizará la atención de urgencias reales

9.- Se realizará planeación estratégica de nueva infraestructura de salud 

10.- Las instituciones de seguridad social deberán colaborar en la atención del publico no derechohabiente cuando cuente con capacidad suficiente para no afectar a sus propios derechohabientes.

11.- Obligatoriedad de los estados firmantes para celebrar acuerdos de certeza jurídica con el fin de cumplir los compromisos del programa.

El programa presentado, más bien delinea un esbozo sin detalle de las propuestas.  Lo más notable resaltar es la rectoría de la Secretaría de Salud en un sistema centralizado de todo el programa, de manera implícita viene la pérdida de los sistema de salud locales de la infraestructura propia y de su autonomía. Igualmente que el programa arranca con atención a los estados del sureste, a los que el jefe del ejecutivo ha decidido dar mayor atención.

El programa se compone de líneas muy generales y no ofrece detalles sobre su financiamiento, pero pone énfasis en la obligación de los estados signantes de celebrar todos los contratos de cesión de bienes y autoridad a la Secretaría de Salud.

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DESAPARECE EL SEGURO POPULAR

Seguro Popular

En conferencia de prensa del 14 de diciembre 2018, el ejecutivo federal anunció la desaparición del programa Seguro Popular, para ser sustituido por un sistema de salud pública que garantice atención médica de calidad y medicamentos gratuitos. Los detalles los ofrecerá en la presentación del programa en Mérida, Yucatán.

Recién se celebró el pasado 12 de diciembre el Día Internacional de la Salud Universal, y se sabe que México se encuentra, aunque muchos no lo crean, dentro de los primeros 20 sistemas de salud del mundo en cuanto a cobertura universal, por encima de naciones como Reino Unido, Holanda y Suecia. Los tres primeros lugares en cuanto a sistema de salud los tiene Hong Kong, Singapur y España. Situación que difícilmente es comparable, pues el tamaño del territorio de nuestro país y su complejidad social, hacen que el abastecimiento de sistemas de salud se vea demeritado en México tanto por los datos relativos a su dispersión geográfica, como por los factores de desigualdad y por qué no decirlo, por efectos de la corrupción y del robo y mal uso de medicamentos y/o suministros que incrementan el gasto per cápita, pero aumentan la percepción de deficiencia.

Países como Suiza, no tienen un sistema de salud público como tal, todo el sistema de seguridad es privado y se realiza mediante la cobertura de seguros que la población debe obligatoriamente adquirir. El costo de la manutención de los sistemas de salud consume una parte enorme del presupuesto de una nación.  España, por ejemplo, tras la crisis provocada por la burbuja inmobiliaria del 2008 al  2014 ha sentido los efectos más fuertes provocados por el enorme gasto público en materia de salud, que ha tenido que afrontar mediante el incremento en los impuestos al consumo y la aplicación de políticas de austeridad severas. 

Esperemos el anuncio del nuevo programa de salud por parte del ejecutivo, y sobretodo del proceso de manutención y financiación del sistema de salud mexicano en el futuro. 

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AMLO y el SAT

AMLO y el SAT

SAT endurecerá medidas contra la evasión fiscal en el Gobierno de AMLO

Una de las promesas del entonces candidato a la presidencia de la República, Lopez Obrador, era la de no crear ni aumentar impuestos durante la primera mitad de su gobierno, esta promesa venía complementada con otras, como lo eran: la construcción de al menos una refinería, aumentar la pensión a adultos mayores de 68 años, otorgamiento de becas y capacitación laboral a jóvenes sin oportunidades de estudio o trabajo, becas a estudiantes de nivel medio superior del país, pensión a personas con discapacidad, atención médica universal y cobertura gratuita de internet en diversos puntos del país; todas ellas, propuestas que requieren una importante partida dentro del presupuesto de egresos.

Para hacer frente a todos estos proyectos, representantes del SAT en la comparecencia ante la Cámara de Diputados, señalaron la iniciativa del reforzamiento del cumplimiento fiscal, basado en 7 ejes principales:

Fiscalización y Auditorías, combate a la evasión, facilidades al cumplimiento en el pago de contribuciones, mejoras al buzón tributario, creación de un padrón de devoluciones, freno a la corrupción en aduanas y actualización del padrón de contribuyentes.

Ya habíamos comentado en anteriores entregas, la preocupación del SAT respecto a los EFOS. Así que las medidas que anuncia el SAT ahora, son las mismas que año con año la autoridad ha anunciado llevar a cabo.

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Diciembre 9, Día mundial contra la CORRUPCIÓN

 

Día mundial contra la corrupción. Diciembre 9

La lucha contra la corrupción es una preocupación mundial porque la corrupción existe en países tanto ricos como pobres, y los hechos demuestran que daña a los pobres de manera desproporcionada. Contribuye a la instabilidad, a la pobreza y es un factor dominante que lleva a países frágiles al fracaso estatal.

Los Mexicanos estamos cansados de los altos niveles de corrupción que existen en nuestros gobiernos.

Diciembre 9, Día mundial contra la CORRUPCIÓN

Argentina y México son los dos países de América Latina en los que los ciudadanos tienen una mayor percepción de que la corrupción ha ido en aumento. Esto según cifras de Transparencia Internacional (una organización no gubernamental).

¿qué daño ocasiona la corrupción?

Se clasifican en dos tipos los daños: 1.-a la moral y 2.-a la economía

El primero es difícil medir, pues afecta el sentimiento de confianza del individuo hacia la sociedad, hacia su gobierno y a las instituciones. Socava la confianza hacia quien le gobierna y dirige, por lo que atenta contra el desarrollo integral de un país.

La corrupción atenta contra la dignidad de las personas, el orden moral preestablecido y cambia la jerarquía de valores de los individuos. “Si algo es reprobable, pero trae consigo bienestar material, y además es tolerado por la sociedad y no castigado por la justicia, entonces se fomenta su práctica” . Esa es la explicación más sencilla para el alza de criminalidad en el mundo.

Crea en el individuo actitudes compensatorias que le sirvan de mitigación y de ‘justicia personal’ esto motiva: en primera instancia ira, desmotivación, depresión y abandono. Esto a su vez da lugar a que el individuo realice actos de corrupción para ‘subsanar su propia pérdida’ (lo que me hicieron, ahora lo haré)

El segundo afectado es la economía, pues genera distorsiones en la distribución de la riqueza:

Concentra más poder económico en quien puede ejercer control sobre los individuos.

Incrementa a su vez el empobrecimiento de la sociedad en beneficio de quien ejerce el poder (sea un representante de una institución de gobierno, de una empresa privada o pública, o en general de un individuo que tiene o toma el control de una situación).

Ocasiona pérdidas económicas pues reorienta recursos destinados a actividades productivas y los destina a satisfacer actos innecesarios (fraude, extorsión, compra de permisos, de derechos, de seguridad y protección, entre otros)

Genera empobrecimiento de los gobiernos e instituciones pues fomenta la evasión fiscal y la comisión de prácticas desleales y ventajosas, como si el individuo actuara justicieramente castigando a quien empobrece a la sociedad o se aprovecha de ella. (no pagar impuestos porque los funcionarios públicos hacen mal uso de los recursos, no cubrir las cuotas del seguro social porque no recibo una atención de calidad, obtener créditos y no pagarlos porque los bancos cobran intereses y comisiones exacerbadas, y así sigue la lista de ejemplos)

La corrupción es un fenómeno que ha perseguido al hombre desde que ha aprendido a vivir en sociedad, siempre ha estado presente y lo alienta la naturaleza gregaria y la convivencia humana. No es un fenómeno privativo de un tiempo, de una sociedad o de un sistema político o religioso.

Se dice que el capitalismo y el consumismo son los principales promotores de la corrupción, definitivamente si alienta a la corrupción desde un punto de vista económico, sin embargo las sociedades orientadas a sistemas socialistas o comunistas también sufren en grado extremo la corrupción, pero ahora dentro de la cúpula del gobierno y su mecanismo de intercambio no es únicamente el poder económico, también lo es el control político, los permisos, los controles y la atención gubernamental; sus efectos e información son menos notorios pues no se revelan abiertamente debido al control de los medios de comunicación.

¿cómo se puede acabar con la corrupción?

Solución para este fenómeno no existe, puede mitigarse, pero no a través de campañas gubernamentales, o del castigo de la justicia. La solución proviene de su mismo origen, desde la sociedad y sobretodo de la familia que constituye su base, para que los valores enseñados a los hijos se posterguen y se hereden para futuras generaciones,  las redes sociales, la captura en video y posterior difusión de actos de corrupción  y otros sistemas de comunicación ciudadanos sirven como elementos de denuncia y reprobación, la transparencia inhibe su práctica mediante la exhibición y concientización.

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SEGURIDAD SOCIAL A PAREJAS HOMOSEXUALES

Derechos de matrimonios homoparentales

Ya es un hecho, los parejas del mismo sexo también pueden acceder a los esquemas de seguridad social; esto tras la aprobación por parte del Congreso de las reformas a las Leyes del IMSS e ISSSTE.  

La cámara  de diputados añadió la fracción XXI al artículo 5-A de la Ley de IMSS a fin de garantizar el derecho al servicio de guarderías a madres y/o padres de matrimonios homoparentales. Con esta acción las leyes discriminatorias del IMSS e ISSSTE darán paso a un trato igualitario a las familias en esta nueva realidad mundial.

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SENADO PRETENDE ELIMINAR COMISIONES BANCARIAS, y desestabiliza mercados financieros.

 

Para nadie es desconocido, que a los usuarios de la banca mexicana, se les cobran comisiones desmedidas por casi todos los servicios que les prestan las instituciones bancarias, incluso las comisiones que se cobran en México son mucho más altas que las que los bancos cobran en sus países de origen. 

Ante este escenario, los Senadores tuvieron a bien crear la iniciativa para eliminar el cobro de 17 tipos de comisiones que carga la banca mexicana a sus clientes y usuarios, entre otros:  comisiones por no mantener saldo mínimo, por emisión de un estado de cuenta adicional, por consulta de saldo, por reposición de plásticos en caso de pérdida o extravío, por retiro de efectivo en cajeros automáticos, anualidad tarjetas de crédito, etc.

La falta de negociación política de los Congresistas con los banqueros e instituciones de regulación financiera y Banxico, hicieron que las acciones bancarias cotizadas en Bolsa se desplomaran, arrastrando con ello al Indice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores, sufriendo un descenso del 5.81% que es la peor caída de los mercados financieros locales desde el 2011 con una pérdida de más de 500mil millones de pesos en un sólo día.

Ante estos resultados, el Senado ha dado marcha atrás con la iniciativa y determinado que no se aprobará, al menos en este periodo parlamentario, sin antes escuchar la posición y recomendación de Banxico, SHCP, Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y a la Asociación de Banqueros de México. 

El futuro titular de la SHCP aclaró en conferencia de prensa que el gobierno entrante acordó trabajar con el Congreso en mejorar las condiciones de las comisiones bancarias, y al mismo tiempo hizo tres propuestas: respecto irrestricto a la autonomía de Banxico, estabilidad macroeconómica y financiera, así como manejo adecuado de las finanzas públicas.

Es indudable que las comisiones deberán plantearse a la baja, en beneficio de la población, sin embargo la poca experiencia política de los congresistas entrantes, mina la confianza de los inversionistas y con ello la estabilidad de mercados financieros.

El mundo no está hecho de buenas intenciones

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