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LEY FINTECH, aprobada. 

Con fecha 1 de marzo 2018, la iniciativa de ley fue aprobada en lo general y en lo particular por mayoría en el Congreso de la Unión; con 263 votos a favor, 3 en contra y 63 abstenciones.

La Ley que llevará el nombre :  ‘LEY PARA REGULAR LAS INSTITUCIONES DE TECNOLOGÍA FINANCIERA’  será turnada al Ejecutivo Federal para los efectos constitucionales.

En su explicación de motivos se establece que  la regulación de las FINTECH se estableció para la protección al consumidor que tiene como objetivo cuidar al cliente estableciendo mecanismos de defensa y verificación de estándares mínimos, así como otorgar facultades de regulación y supervisión a las autoridades financieras. Asimismo, se establecen los lineamientos para la protección de datos personales, así como la obligación de competa divulgación a clientes e inversionistas del modelo de operación y factores de riesgo que podrían presentar las ITF.

Ya Agustin Carstens tras tomar las riendas del Banco de Pagos Internacionales, ha tomado como prioridad la contención de los activos virtuales, a efecto de preservar la estabilidad del sistema financiero internacional.  Banxico sigue muy de cerca estas observaciones y recomendaciones.

Ahora sólo nos queda esperar la publicación de la Ley Fintech.

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FINTECH, las autoridades mexicanas aún no comprenden su dinamismo.

Las FINTECH o ‘FINANCIERAS TECNOLÓGICAS’ son aquellos entes que se especializan en ofrecer soluciones financieras a través de la web, redes sociales y apps. En el último lustro su crecimiento ha sido exponencial, tanto en tamaño, como en número de entes económicos ofreciendo servicios que van desde pagos y remesas, crowdfunding y seguros hasta educación financiera y trading de activos virtuales.

Son muy atractivas ya que su fácil acceso a través de dispositivos móviles y uso de la tecnología de información y telecomunicaciones, eliminan la necesidad de acudir a una sucursal física, la innovación de sus soluciones y flexibilidad las hacen favoritas del público, sobretodo del público joven, muy involucrado en TIC’s y con poca confianza en los sistemas financieros tradicionales de quien difícilmente pudieran lograr un crédito.

En México existen poco más de 150 FINTECH, sin embargo gran parte de legisladores, autoridades de gobierno, sector financiero regulado y fedatarios públicos desconocen, en ocasiones por completo, la operación, función y/o constitución de estos modelos novedosos. En muchos casos por que la autoridad se enfrenta a una nueva tecnología que hace uso de economía colaborativa y servicios persona a persona (p2p), y no sabe como integrarla a la regulación del sistema financiero formal, sin truncar su dinamismo, por otro lado el sector financiero formal le da la espalda a estos emprendedores que le representan una competencia directa y desde su particular punto de vista ‘desleal’, y por otra parte muchos notarios públicos no saben o se atreven a constituir una entidad económica que aparentemente se constituye para prestar servicios limitados únicamente a un sector financiero regulado por la CNBV.

Es febrero 2017 y la iniciativa de Ley Fintech, aún se encuentra en el Congreso sujeta a estudio. Su objetivo, según explica el ente regulador financiero en México, es fomentar una mayor inclusión e innovación financiera, proteger al consumidor, preservar la estabilidad financiera, promover una sana competencia en el sector y cumplir con estándares mínimos en materia de prevención de lavado de dinero (PLD / FT)

Lo cierto es que los servicios digitales financieros, a través de estos modelos novedosos, avanzan a pasos agigantados en el mundo y México no es la excepción. Las autoridades mexicanas deben aprender rápidamente de estas tendencias tecnológicas.

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NUEVA TASA DE INTERÉS 7.50%, anunció Banxico

 

Ya habíamos comentado en un artículo, “INFLACIÓN 6.77%, presiona a Banxico a incrementar tasa de interés”, que la tasa de interés tendría otro ajuste en febrero o marzo.

Pues este ajuste ha llegado este jueves 8 de febrero 2018, al aumentar en 0.25% la tasa de interés de referencia, ahora llegando a 7.50% .

De igual forma se esperan al menos otros dos incrementos a la tasa de interés en este 2018.

Ante este ambiente de incertidumbre, sólo nos resta recomendar prudencia en la contratación de nuevos créditos, limitar el uso de líneas de crédito vigentes y cumplimiento oportuno de pagos de préstamos y mutuos.

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CONDUSEF ADVIERTE DE CRÉDITOS FÁCILES, un engaño

Desde hace años, a través de volantes, anuncios en periódicos, correos electrónicos, redes sociales e incluso whatsapp se anuncian pseudo empresas financieras que ofrecen créditos de hasta $5millones de pesos, sin aval, fiador, garantías de cualquier tipo, sin consultar historial crediticio y a tasas de interés muy bajas.

Las personas acuden a estos comunicados, en la búsqueda de un crédito cómodo que luce irreal.

El engaño de estas empresas ocurre cuando solicitan a los sujetos una cantidad de dinero en proporción al monto del crédito solicitado. Este anticipo o ‘fianza’ como lo llaman puede ser pagado en efectivo, a través de tarjeta de débito y/o crédito o bien a través de la factura de un automóvil o escrituras de un bien inmueble. Sin embargo, después de algunos días o semanas en la espera de aprobación del crédito, se les asegura que el otorgamiento de la línea crediticia fue negada, y que el monto del anticipo otorgado no se les devolvería pues se utilizó como un gasto administrativo para la gestión del crédito, de igual manera las facturas y/o escrituras no serán devueltas sino hasta realizar el pago de la supuesta comisión.

No olvidemos que la CONDUSEF no puede proceder legalmente contra estas empresas, pues no se trata de intermediarios financieros, y finalmente la fianza, se establece en contratos como un gasto por gestión crediticia. Además las empresas no tienen una ubicación física estable, constantemente cambian de domicilio.

PROFECO alerta igualmente sobre la comisión de estos fraudes.

-no te dejes engañar por la rapidez de un crédito
-cerciórate de la existencia legal de estas empresas a través del SIPRES
-no compartas información personal ni claves o nips bancarios
-no realices depósitos, transferencias bancarias, ni permitas cargos a tus tarjetas de crédito.
-no entregues facturas ni escrituras como garantías
-desconfía del otorgamiento de dinero fácil, con tasas de interés bajas o una supuesta autorización express.

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DAVOS FORO ECONÓMICO MUNDIAL – 2018

Del 23 al 26 de Enero 2018, se efectuó en Davos, Suiza;  uno más de los foros mundiales que año con año se vienen organizando desde 1971, por instancia de una profesor de Economía de la Universidad de Ginebra.

Este foro, se ha convertido paulatinamente en una asociación ‘sin fines de lucro’, sin perseguir fines políticos, partidistas o nacionales. Su única misión es “el compromiso de mejorar la situación mundial”.

Así pues se invitan año con año a personalidades de la vida pública de trascendencia mundial,  entre la que se incluyen Directores de empresas mundiales, jefes de estado o gobierno, directores o funcionarios de organizaciones internaciones y periodistas e intelectuales, para analizar y presentar ponencias relativas a ámbitos económicos, de salud, medio ambiente, sociales, y en general temas relacionados con la búsqueda del bienestar mundial.

Este año se presentan alocuciones y discursos interesantes, que plantean retos para el mejoramiento del bienestar mundial, pero muchas veces, si no es que la mayor parte, sólo son palabras huecas que no logran mover a la acción y cuya falta de compromiso de los participantes no ha ofrecido mayor beneficio a las naciones. Digamos que se trata de un club de élite, para ver y ser visto, hacer contactos de negocios e intercambiar ideas.

Este año los temas esenciales son:

4a. REVOLUCION INDUSTRIAL

– exploración del contexto y herramientas para empoderarte- el aprendizaje profundo – automatización de la industria ¿amenaza u oportunidad para México? – tecnología blochain – podcast y desafíos para la web.

ECONOMÍA

– nuevo rumbo del liberalismo económico – inclusión financiera digital –  resúmen de principales noticias económicas – impuestos al salario en países de la OCDE – pensiones en América Latina – las 10 mayores economías del mundo en 2017.

MEDIO AMBIENTE

-contaminación marina con plásticos – fragmentación de la selva – estragos no naturales de los huracanes – insectos en la alimentación – 6a. extinción de animales en marcha – desafío hídrico en África —

Este evento debería ser usado por México, para promover ante los inversionistas del mundo su competitividad y asegurar la estabilidad de su política económica y financiera ante la volatilidad cambiara, esto ante la presión que genera actualmente la renegociación del TLC, de la política proteccionista de los Estados Unidos de América y del impacto de la reforma fiscal de Trump así como de los efectos negativos que traerá la polarización por el proceso electoral en México.

Todo la agenda tuvo temas interesantes, pero estos discursos difícilmente lograrán cambios, pues no sientan bases de acción, mucho menos implementación y por supuesto ningún seguimiento. Debemos recordar simplemente que el actual gobierno de Donald Trump se ha empeñado en liberar a la economía estadounidese de colaboración ante el cambio climático y a desregular los mercados financieros, aún tras las grave crisis del 2008. En general se trata meramente de ideas, que se espera que ‘alguien en algún momento’ tome en cuenta, ponga en práctica, y los siguientes años cuente su experiencia.

Si está interesado le proporcionamos la liga al website en Inglés, Español y Alemán del World Economic Forum 

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INFLACIÓN 6.77%, presiona a Banxico a incrementar tasa de interés.

Al cierre de 2017 la inflación llegó al 6.77% porcentaje más alto en casi 20 años. Los combustibles, alimentos, bebidas y tabaco son los que mayor elevación de precio tuvieron en 2017. Para el inicio de 2018, la inflación no verá ahora el efecto en gasolinas, como el año pasado, sin embargo la ola gélida que cubre gran parte de Norteamérica, hará que el precio del gas suba, por una mayor demanda.

Ante estas presiones, Banxico continuará reforzando su política monetaria, con incremento a la tasa de interés, que se espera sea de 0.25% en febrero o marzo 2018, con lo que la tasa de referencia pasará del 7.25% del cierre de 2017 a 7.50%, disminuyendo con ello la confianza del consumidor y deprimiendo la inversión.

Este es el primero de los incrementos en tasa de interés de los 3 esperados para 2018, pues incidirán factores adicionales a la inflación, tales como las elecciones presidenciales en México, la renegociación del tratado de libre comercio de América del Norte y la incidencia de la política fiscal de Estados Unidos y la política monetaria restrictiva de la Reserva Federal de ese país.

Así que el costo del crédito para 2018 tenderá a subir aún más. Así que piénselo dos veces antes de usar su tarjeta de crédito, adquirir un auto o inmueble a crédito para este año.

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CALENDARIO OFICIAL SECTOR FINANCIERO MEXICANO

fue contadores públicos, cnbv

El 18 de diciembre de 2017 apareció publicado en el Diario Oficial de la Federación las disposiciones que señalan los días del año 2018 en que las entidades financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores suspenderán operaciones, descargar aquí el Calendario

Los días que las instituciones financieras suspenderán operaciones en la República Mexicana son los siguientes

I.-El 1 de enero
II.-el 5 de febrero
III.-el tercer lunes de marzo en conmemoración del 21 de marzo, es decir, el
IV.-el 29 y 30 de marzo
V.-el 1 de mayo
VI.-el 1 de julio, con motivo de las elecciones federales.
VII.-el 16 de septiembre
VIII.-el 2 de noviembre. Adicionalmente, el tercer lunes de dicho mes en conmemoración del 20 de noviembre, es decir, el 19 de noviembre
IX.-el 1, 12 y 25 de diciembre
X.-los sábados y domingos, en adición a los señalados en la fracciones VI y VII anteriores, así como el primero señalado en la fracción IX anterior.

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DÓLAR MÁS ALLÁ DE $20, la volatilidad empieza nuevamente

Tal y como se ha venido comentado en semanas previas, la volatilidad en el mercado cambiario ha comenzado nuevamente y será una constante durante 2018.

El precio de la divisa estadounidense llegó hasta los $20.19 en ventanilla, por lo que de inmediato se activó la venta de coberturas cambiarias por 500 millones de dólares, sin embargo no sirvió de mucho y dejó en $19.72 por dólar al cierre de la jornada.

Las preocupaciones sobre la reforma fiscal en Estados Unidos, y el inicio de los efectos del proceso electoral en México, así como de la accidentada renegociación, o terminación, del Tratado de Libre Comercio de América del Norte han traído consigo fuertes afectaciones a la moneda mexicana.

Finalmente son escenarios que la SHCP y el Banco de México, habían sido previstos y anunciados con antelación.

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LEY FINTECH, al congelador

Pues ya habíamos comentado que le llevaría un tiempo a la Ley Fintech entrar en operación. Pues si bien el Senado, le dio su visto bueno rápidamente, ahora al entrar a la Cámara de Diputados, se ha enfrentado a una comisión de diputados, que desconoce por completo la temática.

Incluso el Congreso ha culpado a la SHCP y a Banxico, la falta de capacitación a los legisladores ‘versados en el tema’ y es que la Comisión de Hacienda de la Cámara Baja sabe muy poco de Fintech. Por lo que su discusión y aprobación quedará un tiempo en resguardo.

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