BANCARIZACIÓN EN MÉXICO. Retos para el país (4/4)

Ya en las anteriores entregas hemos plasmado las dificultados que presenta el esquema de medición del grado de inclusión financiera de la población, la situación actual en la que se encuentra el país, con respecto a otras naciones y algunas causas del bajo índice de bancarización.

¿cuáles son los beneficios de incrementar los niveles de inclusión financiera?, ¿qué estrategias pudieran ser empleadas para lograr estos propósitos?

•Una economía altamente bancarizada, incide positivamente en su crecimiento económico, pero en el mediano y largo plazo.

•El intercambio de comercial de bienes y servicios a través del sistema financiero reduce la informalidad de la economía y genera mayor recaudación fiscal de manera inmediata (esto es bueno para el SAT).

•Se abatirían los niveles de corrupción, al menos en efectivo.

•Permitiría la transparencia en los operaciones comerciales disminuyendo la posibilidad de actividades ilegales.

Las estrategias son diversas:

•los bancos podrían ampliar el uso de corresponsales, en poblaciones pequeñas o comunidades lejanas, a manera de acercar los servicios bancarios básicos, puede ser a través de tiendas, farmacias, oficinas postales, telegráficas.

•eliminar billetes de altas denominaciones $1000 y $500

•hacer cobros extraordinarios por retiros de dinero en efectivo en ventanilla y/o cajeros automáticos.

•ampliar el uso de telecomunicaciones para accesibilidad a más servicios entre ellos al sistema financiero mexicano.

•regular las comisiones y costos bancarios de manera que las instituciones de crédito no puedan fijarlas a libre arbitrio ampliando de esta forma la accesibilidad a la población de menores recursos.

•regular la tasa de ‘cream-skimming’ de los bancos, de manera que por cada sucursal urbana, las instituciones de crédito estén obligadas a abrir sucursales rurales o por medio de corresponsales y todos los bancos puedan hacer uso del mismo en coubicación.

•regular los costos de terminales punto de venta, de manera que su cobro por la renta de la terminal sea lo más baja posible, y en casos de marginación uso gratuito.

•regular a la baja las comisiones por servicios que los intermediarios financieros internaciones (VISA y MASTERCARD) obtienen por medios de pago nacionales.

•Eliminar restricciones y obstáculos en la apertura de cuentas bancarias, eliminar comisiones por  servicios básicos como son el mantener saldos mínimos o por consulta de estados de cuenta.

•legislar una adecuada protección al ahorro bancario, de manera que asegure plenamente el patrimonio del público.

•Sancionar a funcionarios por la regulación deficiente por parte del CNBV, la SHCP y la CONDUSEF a manera de incrementar los índices de confianza en las instituciones.

•permitir la incorporación de nuevas tecnologías, como las FINTECH para llegar al grupo poblacional que la banca no atiende.

•permitir una participación más activa de las microfinancieras, mediante la difusión, respaldo y aplicación de políticas que les permitan subsistir e incorporarse plenamente como instituciones auxiliares del crédito, bajo una regulación firme, pero sin que esta restrinja su desarrollo y operación.

En general las estrategias deben englobarse en restrictivas y obligatorias para el sistema financiero mexicano, los gobiernos locales, estatales y federal. Y por el lado de la población su política debe ser incluyente, gratuita, que invite al acercamiento a las instituciones financieras. El sistema financiero debe ser considerado un motor de crecimiento del país, pero con políticas que únicamente se orientan a los mercados de mayor poder adquisitivo, este fin social de la inclusión financiera no se logrará en el mediano plazo.

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BANCARIZACIÓN EN MÉXICO. Retos para el país (3/4)

 

En la segunda parte del artículo sobre los niveles de bancarización en México, quedó una pregunta al aire. Aquí trataremos de dar respuesta.

¿Cuáles son las causas del bajo índice de bancarizacion en nuestro país?

CAUSAS DEL BAJO ÍNDICE DE BANCARIZACIÓN

Causas estructurales

-México tiene una inadecuada distribución de la riqueza, motivado por diferentes causas: desigualdad urbana contra la rural, desigualdad en niveles educativos, carencia de eficientes redes carreteras y de caminos, condiciones orográficas que separan núcleos de población e impiden su crecimiento, migración elevada hacia las zonas urbanas y al extranjero como indocumentados, actividad industrial, comercial o de servicios sumamente concentrada y por el contrario, carencia de esta actividad en amplias zonas del territorio mexicano, numerosas comunidades con economías de subsistencia y altos indices de marginación, núcleos poblacionales regidos por los sistemas de usos y costumbres.

Causas de conveniencia comercial

-Los bancos son entidades ‘cream skimmers’, es decir se orientan a concentrar sus actividades y servicios donde sus costos fijos puedan ser debidamente absorbidos y generen mayores porcentajes de utilidad.

-Los bancos no ofrecen crédito tan fácilmente, pues son adversos al riesgo y a los niveles crecientes de cartera vencida, por ello tienden a colocar mayor cantidad de sus activos en inversiones especulativas o concentra sus créditos sólo con clientes de poder económico relevante.

-Los bancos tienen márgenes de intermediación bancaria muy elevados elevados.

-En su aversión al riesgo, las instituciones bancarias siguen políticas de crédito restrictivas, guiados por las Sociedades de Información Crediticia y por factores de garantía de créditos que dejan fuera de toda oportunidad al grueso de la población.

-Que las micro, pequeñas y medianas empresas no tengan debidamente formalizados sus operaciones comerciales y no creen perfiles fiscales que puedan hacerlos sujetos de crédito.

-El costo por la apertura de cuentas bancarias es elevada, pues cobra comisiones por insuficiencia de saldos mínimos, retiros y operaciones diversas.

Causas Económicas

-El mexicano promedio no tiene hábitos de ahorra, ya no decir del grueso de la población que vive una economía de subsistencia que le impide ahorrar.

-Las clases medias que en los últimos años han ido a la baja prefieren invertir excedentes en la adquisición de bienes duraderos y no poseen una cuenta bancaria.

-Debido a la crisis, las empresas de cualquier tamaño también evitan invertir o renovar activos, que generan menor nivel de producción, y tiene aparejados costos que reducen su capacidad de ahorro.

-Las personas en México son adversos al crédito, pues las pasadas crisis económicas enseñaron lecciones fuertes, las instituciones de crédito tienen preferencia a grandes corporaciones que a pequeñas empresas, y las personas son reticentes a endeudarse, en el caso de que tengan el perfil de solicitantes de crédito.

-Nivel elevado de economía informal en las clases económicas más bajas. Cerca de un 40 de la economía y el empleo sean informales.

Causas tecnológicas

-Quienes tienen la capacidad económica de poseer una cuenta bancaria en un grado elevado preferirá operaciones de ventanilla, o de tarjetas con el uso de terminales electrónicas presenciales y evitarán el comercio electrónico por cuestiones de seguridad.

-Muchas tarjetas de nómina son vaciadas quincenalmente en cajeros automáticos (ATM) pues existe preferencia por efectivo a evitar el pago con tarjeta, pues muchos sitios no aceptan esta forma de pago entre otras causas por carencia de accesos de telecomunicaciones por servicios inexistentes en las comunidades.

-Ante la carencia de comunicación e inversiones las instituciones financieras recurren a corresponsales como tiendas de conveniencia, farmacias, etc. pero el costo de transacciones puede resultar elevado aún y es más bien explotado en zonas urbanas.

Motivos culturales y educación

-El ciudadano Mexicano promedio, no tiene cultura de ahorro, en el caso de no encontrarse en niveles de pobreza o economía de subsistencia.

-Zonas poblaciones regidas por el sistema de usos y costumbres que impiden la formalización institucional de sectores productivos y de servicios en las comunidades.

-Sistemas de ahorro y créditos populares que siguen siendo una tradición, como: tandas, prestamistas y créditos prendarios.

-Desconfianza de usar sistemas financieros en caso de ahorro, en parte por la incursión de las autoridades fiscales que buscan gravar los ingresos derivados de depósitos en efectivo.

-Desconfianza de ahorradores en las instituciones financieras, derivadas en parte por las crisis económicas pasadas, que si bien fueron remediadas con la creación de fondos destinados a la protección de ahorradores (FOBAPROA), también por los vacíos jurídicos que dejan en la indefensión a los ahorradores en el caso de fraudes bancarios, como el caso FICREA.

El escenario representa pues un gran reto, y no obedece exclusivamente a reformas financieras. Deber ser una labor conjunta entre los esfuerzos del Estado Mexicano, las instituciones de crédito, los organismos particulares, y una mayor profundización en elevar los niveles educativos, pero es innegable que en tanto existan diferencias tan abismales en materia de desarrollo humano y económico, los niveles de bancarización permanecerán en niveles bajos.

En la 4a y última parte de este artículo nos referiremos a los beneficios que la bancarización e inclusión financiera traen consigo.

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BANCARIZACIÓN EN MÉXICO. Retos para el país (2/4)

Hacia el fin de la primera parte de este artículo, dejamos una pregunta al aire, que trataremos de explicar de esta forma:

¿Qué elementos pueden indicar el nivel de bancarización de un país?

Hay como ya lo indicamos arriba índices porcentuales de bancarización relativos al monto anual de depósitos respecto al Producto Interno Bruto de un país.

Número de sucursales bancarias respecto al número de habitantes adultos. En este sentido en 2011 México contó con 15.22 sucursales por cada 100 mil adultos, en Estados Unidos se obtuvo un índice de 35.7 sucursales. De cualquier forma este indicador no es del todo eficiente, pues demuestra únicamente una proporción aritmética simple, y no atiende a efectos estructurales, como que hay mayor número de sucursales en zonas urbanas que en comunidades rurales.

Otro indicador es el de número de cuentas de cheques sin embargo este indicador no es muy preciso, porque primeramente habrá que separar tipos de personas poseedoras de cuentas, ya sean estas personas físicas o personas morales, y aunado a ello el hecho de que estas personas puedan tener más de una cuenta bancaria.

Otro indicador es el de tarjetas de crédito o débito que incluyen a las de nómina, pero igualmente este índice puede no ser confiable, pues muchos adultos pueden tener más de una tarjeta y otras personas no cuenten con ninguna.

Un indicador adicional es el del comportamiento del crédito en México pues este ha crecido de manera espectacular en 15 años en un monto de hasta 400%, sin embargo en términos comparativos con el PIB el crédito se ha desplomado, después de las crisis de 1994 y 1998 para iniciar el nuevo milenio con la misma proporción respecto al PIB de los niveles que se tenían a fines de los años 70’s y principios de los 80’s.

Pero cuáles son las ¿causas del bajo índice de bancarizacion?

Esta será una pregunta que quedará pendiente para la tercera parte de este artículo

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BANCARIZACIÓN EN MÉXICO. Retos para el país (1/4)

 

Realizaremos la presentación del artículo “Microfinanzas y desarrollo económico”, sin embargo es necesario conocer la situación actual de la Bancarización en México, por lo que publicamos nuevamente nuestros 4 artículos:

Hoy leía un artículo en el diario “el Financiero”, llamado: “El país donde ni los bancos aceptan efectivo”, refiriéndose a Suecia, país miembro de la Unión Europea, la OCDE y el Consejo Nórdico, catalogado dentro de los 10 países con el mayor Indice de Desarrollo Humano (IDH). Suecia es un país con una tasa de bancarización, es el porcentaje de la población que tiene acceso a servicios financieros, de casi el 100%.

México, forma parte del Acuerdo de Libre Comercio de América del Norte, y miembro de la OCDE, además es la 13a. economía a nivel mundial, pero estamos en el lugar 66 del (IDH) por debajo de naciones como Argentina (41 IDH) Uruguay (46 IDH) Chile (48 IDH) y Venezuela (59 IDH). De igual forma nuestro país es de los menos bancarizados en latinoamérica, ocupamos el puesto 16 en nivel de acceso a servicios financieros e inclusión bancaria, muy lejanos de Panamá y Chile que son los más bancarizados y ¡después de naciones como Honduras, Guatemala y Nicaragua!

1. Panamá (70%)

2. Chile  (68%)

3. Uruguay (51%)

4. Honduras (47%)

5. Paraguay (40%)

5. El Salvador (40%

6. Bolivia (38%)

7. Guatemala (37%)

8. Costa Rica (36%)

9. Brasil (35%)

10. Nicaragua (34%)

11. Colombia (33%)

12. Venezuela (32%)

13. Perú (28%)

14. Ecuador (26%)

15. Argentina (25%)

16. México (21%)

Los índices corresponden a la participación del volumen de depósitos en relación al PIB del 2014. **Con cifras de la Federación Latinoamericana de Bancos.

Aquí podemos apreciar claramente que el aumento del nivel de bancarización es México es uno de los desafíos más importantes para el Sistema Financiero de Nuestro País.

El nivel de bancarización depende de una gran cantidad de factores: depende de la política económica, de la adecuada regulación del sistema financiero que permita facilidades para la inclusión financiera a mayor cantidad de población, de condiciones de infraestructura de comunicaciones, de crecimiento y sustentabilidad económica, de aspectos culturales, de aspectos comerciales, y de formalización fiscal de la economía, del temor y desconfianza que las crisis financieras han dejado en la población, y a los escándalos de fraudes financieros,  depende igualmente de los niveles de competencia y de competitividad del sector financiero mexicano, entre otros. Así que no únicamente se trata de decretos o políticas gubernamentales, también de compromisos del sector privado y de aspectos educativos, culturales y sociales.

¿Qué elementos pueden indicar el nivel de bancarización de un país?

La respuesta a esta pregunta se planteará en una segunda parte …..

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SHCP Y BANXICO, nuevos nombramientos

Como cada 6 años, ante la selección de precandidatos a la Presidencia del País, las piezas clave de la administración comienzan a moverse. El precandidato del PRI, es Jose Antonio Meade Kuribreña quien recientemente renunció al cargo de Secretario de Hacienda. En su lugar se designó a José Antonio González Anaya quien a su vez dejó su puesto de director general de PEMEX. Por su parte Alejandro Díaz de León Carrillo se convirtió en el nuevo Gobernador del Banco de México (BANXICO), en sustitución de Agustín Carstens quien tomará el cargo de Director General del Banco de Pagos Internacionales con sede en Basilea, Suiza.

Al final de este sexenio, no se ve ningún cambio de fondo en la política recaudatoria, fiscal y en el ámbito monetario. Básicamente los nuevos encargados de estos despachos, estarán terminando la labor de sus antecesores hasta culminar el cierre de sexenio.

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REGULACIÓN DE LAS FINTECH

 

El pasado 12 de octubre 2017 la Presidencia de la República sometió al Senado  la Iniciativa de Decreto por el que se expide la ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (FINTECH) también conocidas como ITF

La iniciativa tiene su origen en la incidencia de la tecnología en la operación del sector comercio de bienes y servicios a nivel global.
Cambios en la forma en que se prestan servicios financieros se originan por las nuevas tecnologías de cadena de bloques, (blockchain), la economía colaborativa y los servicios financieros de persona a persona.
El objetivo de regular las fintech es según la explicación de motivos para que la innovación se desarrolle y florezca (no se requiere regulación) pero sí para mitigar los riesgos, y así incrementar los niveles de inclusión financiera en todo el país y mejorar las condiciones de competencia en el sistema financiero mexicano.

principios de regulación de las Fintech:

-inclusión financiera
-innovación financiera
-protección al consumidor (establecer mecanismos de defensa y verificación de estándares mínimos, así como otorgar facultades de regulación y supervisión a las autoridades financieras, protección de datos personales y obligación de completa divulgación a clientes e inversionistas del modelo de operación y factores de riesgo)
-preservación de la estabilidad financiera
-promoción de la sana competencia
-PLD / FT (estándares mínimos de identificación del cliente)

Se pretende que esta Ley, sea neutral tecnológicamente hablando, es decir la tecnología es indiferente al servicio que se presta. Sobreregulación en este sector puede ocasionar desincentivo en la inclusión financiera, crear barreras insuperables para los emprendedores.

Para operar, las ITF requerirán de una autorización ante la CNBV,

Se reconocen 2 tipos de ITF: Las instituciones de financiamiento colectivo (crowdfunding) y las instituciones de fondos de pago electrónico.

En materia de protección al usuario, la supervisión de las IFT se someterá a las facultades de la Condusef y en el caso de las instituciones de fondos de pago electrónico quedarán sujetas a la LFPIORPI.

El estudio de la iniciativa de Ley está a discusión en el Senado, y aún después de su aprobación requerirá igualmente la emisión de leyes complementarias así como de las circulares y reglas de aplicación específicas.

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ACOSO SEXUAL EN EL TRABAJO, denuncia

El acoso sexual es una forma de conflicto interpersonal con repercusiones en el ámbito legal. Se exigen favores sexuales a cambio de un trato preferencial o bien para crear un ambiente hostil. Cifras exactas de acoso sexual en el trabajo son difíciles de determinar, dado que el acosado, no denuncia por vergüenza, temor a ser despedido o ser señalado por los mismos compañeros laborales.
La inclusión de este problema en la Ley Federal del Trabajo, con la reforma laboral del 2013 ha dado un primer paso en la protección a los empleados. La ley establece la diferencia entre acoso y hostigamiento, el primero es una forma de violencia en la que hay un ejercicio abusivo del poder que conlleva a un estado de indefensión y de riesgo para la víctima, independientemente de la existencia de una relación de subordinación. En el caso de hostigamiento, se trata de un ejercicio del poder en una relación de subordinación real de la víctima frente al agresor en el ámbito laboral, que se expresa a través de conductas verbales, físicas o ambas.
En general las empresas no cuentan con protocolos para registrar y tratar este tipo de conductas en el entorno laboral, las políticas deben enfocarse en prevenir, reprimir y denunciar este tipo de conflictos.
Una política de prevención laboral debe enfocarse en lograr que los empleados se abstengan de determinadas conductas que pudieran incitar conflictos sexuales.
Evitar:
1.- Comentarios inapropiados con connotaciones sexuales
2.- expresiones cariñosas y cumplidos sugestivos
3.- contacto físico y besos en el trabajo
No se trata de limitar el comportamiento de los empleados, pero es conveniente sugerir a través de manuales, recomendaciones para evitar estos comportamientos, y hablar abiertamente sobre la necesidad de denunciar comportamientos inadecuados
Una posibilidad para favorecer la denuncia es la apertura de un buzón de quejas confidenciales debidamente regulado, con la posibilidad de que intervenga un abogado, así como denunciar ante el ministerio público de la situación existente.
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MÉXICO DEBE FORTALECER SUS POLÍTICAS DE FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO, sugiere el GAFI

EL grupo de acción financiera contra el lavado de dinero (GAFI), en su pasada reunión de inicios de noviembre 2017 efectuada en Buenos Aires, Argentina, concluyó en su reciente evaluación a México, que el país debe poner mayor énfasis en el control del financiamiento al terrorismo y no únicamente en el ámbito del lavado de dinero.

El financiamiento al terrorismo, es un fenómeno al alza, de gran preocupación a escala global. El GAFI reconoció la labor de México en la aplicación de sus políticas PLD /FT, pero también dejó en claro debilidades en el ámbito relativo al control del financiamiento al terrorismo.

Al comparar la evaluación del GAFI con la propia Evaluación Nacional de Riesgos, emitida por el gobierno mexicano se reconocen dos problemas medulares en el tema de lavado de dinero: las actividades de la delincuencia organizada y al fenómeno de la corrupción.

Queda mucho trabajo en la materia, por parte de todo el sistema financiero mexicano y sus reguladores, pues se trata de una labor constante y permanente en el tiempo.

De la misma reunión se observó que México no ha logrado avances sustanciales en la aplicación de medidas que permitan mayor inclusión financiera a la población, y es que la existencia de una economía informal de tan gran tamaño limita la transparencia de actividades económicas e incrementa el riesgo en materia de lavado de dinero.

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GENTE DIFÍCIL, identificarla y saber tratarla -2a. parte-

No existe una forma única para tratar con gente difícil, depende del tipo de comportamiento que esta tenga pero existen formas genéricas de abordar el trato con estos individuos y tratar de enfocar a estas personas a adoptar patrones de comportamiento más positivos.

Primero determine si el comportamiento le afecta en su persona, si es posible evitarla, es mejor, pero si el trato es continuo y muy directo, y además le ocasiona problemas, es hora de tomar estos consejos:
Encárela y retroalimente
La mejor forma es decirle a la persona directamente, en qué forma su comportamiento le afecta a usted. Expresando con claridad lo que desea. Se trata de aislar el tipo de comportamiento que le afecta en lo personal, dejando de lado críticas o valores personales que no estén en el contexto.  Es indispensable ser acertivo, como en las técnicas empleadas en el coaching.
Recurra al tacto y a la diplomacia
Es la herramienta más útil para evitar una confrontación directa. Por ejemplo: enfrentar a una persona negativa, generalmente se comienza aludiendo a sus mejores cualidades para de ahí pasar a una crítica constructiva. Si habla con un “sabelotodo”, es conveniente hacerle ver que “reconoce que es una persona creativa, dinámica y llena de energía y buenas ideas, pero sería conveniente que permitiera a otros expresar sus opiniones sobre el tema”
Reforzar el comportamiento educado y las buenas maneras
Un ejemplo usado con el chismoso: “Como sé que eres muy profesional, te comento que me he enterado por otros en la oficina que has estado hablando de mí a mis espaldas, sabes bien que soy muy tolerante, pero si te pusieras en mi lugar no sería de tu agrado escuchar esos comentarios, te pido abstenerte de ello”
Hacer tratos
Es decir a una solución negociada, si se enfrenta a un empleado que continuamente le solicita favores o permisos, establézcale un trato recíproco.  Si a condición de que se comprometa a realizar tareas que le beneficien a usted. Al principio se enojará, porque le parecerá exagerada la reciprocidad, así es que es importante mantenerse firme y no ceder.
Ayude a que tengan más confianza en sí mismos
En muchas ocasiones los sujetos que son negativos y a todo dicen que no, actúan de esa forma porque no tienen confianza en sí mismos y temen al fracaso. Si usted es el líder o jefe que dirige a estos subalternos, trate de encontrar tareas que fortalezcan su éxito
Un caso especial requiere el bravucón, si tiene dentro de sus subalternos a individuo de este tipo, hágale saber de manera directa que el comportamiento grosero y descortés no tiene cabida en ese lugar de trabajo.

Si usted es víctima de un bravucón, primeramente admita que está abusando de usted, no permita  bajo ningún motivo que se le intimide, esto significa tener confianza en sí mismo. Verifique su propio lenguaje corporal, quizá usted mismo agacha la cabeza, o da señales al otro de sumisión, lo hace ser una víctima potencial. Recurra a una autoridad dentro de la empresa a quien pueda presentar su queja, si es necesario consulte a un abogado. Este mismo caso, suele ser el inicio de otro tipo de acoso, como el acoso sexual, del que hablaremos en otro artículo.
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FMI urge a México a luchar contra corrupción

 

El Fondo Monetario Internacional a través de su directora gerente Christine Largarde demandó con urgencia la priorización de reformas a la implementación del Sistema Nacional Anticorrupción. Se enfatizó la importancia de mejorar la eficiencia de los órganos  judiciales y aquí reproducimos nuevamente el artículo sobre corrupción, que fué publicado por nuestro blog en el 2015.

¡ES LA CORRUPCION, ESTÚPIDOS!, percepciones latinoamericanas

(publicado en 2015)

Este fin de semana, el periódico Reforma, en su suplemento dominical ‘Forma y Fondo’ trata de un tema de sobrado interés para el país. Su artículo ‘Es la corrupción, estúpidos’ bajo la autoría de Alejandro Moreno, que a su vez se basa en los estudios publicados por  ‘Latin Barómetro’, organización de estudios de opinión pública, comenta que son muchos los motivos de interés para los habitantes latinoamericanos, pero es la percepción de la corrupción la que causa mayor indignación.

Los cinco países donde existe mayor descontento con sus gobernantes son: Perú con el nivel mas alto, seguido de Paraguay, Brasil, Venezuela y México en ese orden.

La impopularidad de estos gobernantes, no se denota tanto por la inseguridad, o la economía, sino por la falta de transparencia en la gestión de sus gobiernos.

Ya lo comentábamos en artículos recientes, en tanto no se establezcan medidas efectivas que frenen el abuso del poder y la expoliación de recursos públicos, será difícil que la percepción de sus habitantes cambie. Los organismos que vigilan el buen uso y transparencia de los recursos del estado, deberán ser desincorporados de la propia función pública, pues por simple control interno, no se debe ser juez y parte. Lo mismo opera con los procesos judiciales, donde los delitos al erario público deben ser considerados como graves, además buscar mecanismos de restitución de los bienes que fueron indebidamente sustraídos o desviados.

Así como nuestra autoridades fiscales hacen el llamado a los ciudadanos a crear conciencia en ‘la cultura contributiva’, también los funcionarios públicos de cualquier poder y nivel deben fortalecer, o bien, crear la ‘cultura del servicio público’, y aprender que obtener un puesto de representación popular, no representa una fuente de enriquecimiento.

Mucho lo que hay que trabajar en estas economías latinoamericanas.

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