PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO .- Artículos relativos a PLD y FT

Al público interesado en prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, presentamos una recopilación de nuestros artículos en la materia, mismos que hemos publicado desde 2011.

El concepto PLD / FT, es de especial interés para los entes financieros supervisados por la CNBV, la información está orientada a Oficiales de Cumplimiento, Auditores Internos y Externos, abogados y demás profesionales relacionados PLD / FT.

Además de temas relativos al cumplimiento de obligaciones en materia PLD / FT supervisadas por la CNBV y requisitos para obtener y renovar el registro ante la CONDUSEF, también ofrecemos artículos relativos a la LFPIORPI* de cumplimiento obligatorio para los sujetos que realizan operaciones vulnerables.

 

*LFPIORPI.- Ley Federal para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Aquí nuestra guía de Artículos en la materia:

AUDITORÍA Y NORMAS PLD / FT

Reforma a la Ley de Instituciones de Crédito, atribuciones indebidas a la UIF

CERTIFICACIÓN EN LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO. CNBV

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, ¿abatirá casos PANAMA PAPERS?

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, origen y objetivos

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, directrices mundiales

AUDITORÍA Y SUPERVISIÓN PLD / FT, la normatividad en México

AUDITOR EN PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO, requisitos

PLD / FT, auditoría interna como línea de defensa y la función de los auditores externos

OFICIALES DE CUMPLIMIENTO NO APROBARON LA CERTIFICACION PLD / FT, CNBV

PLD / FT, Multas y sanciones

SISTEMAS AUTOMATIZADOS PLD / FT – IT, riesgo y control interno

PLD / FT, auditoría interna como línea de defensa y la función de los auditores externos

DICTAMEN TÉCNICO EN MATERIA DE PLD / FT, ¿en qué consiste?

OPERACIONES RELEVANTES, INUSUALES E INTERNAS PREOCUPANTES, resolución del DOF 30 mayo 2016

PLD / FT, obligaciones mínimas

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO, ¿qué es? y ¿cuáles son sus funciones?

BANCOS NIEGAN SERVICIOS A SOFOMES, SOFIPOS Y CENTROS CAMBIARIOS, se les califica de riesgosos

CENTROS CAMBIARIOS, modificaciones a disposiciones de carácter general

LAVADO DE DINERO, nuevo acuerdo México y E.U.

CONCEPTOS BÁSICO DE PLD FT

LAVADO DE DINERO AMENAZA CRECIENTE, conceptos básicos

LAVADO DE DINERO.- Organismos mexicanos encargados de combatirlo

TERRORISMO, concepto y tipificación de s financiamiento en México

México en el combate al financiamiento del terrorismo y lavado de dinero

LAVADO DE DINERO Y TERRORISMO, sus diferencias

MONEY LAUNDERING,- EL costo económico Estados Unidos -México

LAVADO DE DINERO Los costos económicos en la Esfera internacional

OFF-SHORE, ¿qué son los paraísos fiscales?

LFPIORPI 

Cambios sugeridos a la LFPIORPI en 2019

LFPIORPI Y REGULACIÓN PLD/FT FINANCIERA, similitudes y diferencias

PORTAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO, ¿presenta sus reportes?

LEY ANTI LAVADO DE DINERO, hoy entra en vigor

LAVADO DE DINERO.- Ley Antilavado

LAVADO DE DINERO EN MEXICO Y LA PROFESIÓN CONTABLE

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CoDi, ¿será posible el éxito anunciado por Banxico?

Octubre 2019, el Banco de México, BANXICO, anunció el inicio de un nuevo sistema de pagos, CoDi, Plataforma de cobro digital.

Esta plataforma permite cobros y pagos de manera inmediata mediante el teléfono celular o tablet mediante la tecnología de los código QR y de aproximación de los dispositivos NFC.

Los beneficios que anuncia Banxico son la reducción de efectivo para ayudar en el combate a la corrupción, lavado de dinero y disminución de la informalidad económica del país.

En conferencia de prensa el Gobernador de Banxico, dió a conocer que para septiembre del 202o sean 18.1 millones de usuarios que incorporen esta tecnología en sus transacciones monetarias de un universo de alrededor de 30 millones de dispositivos móviles.

Entre los beneficios de usar CoDi que menciona Banxico se encuentran:

  • Transferencias rápidas, seguras y eficientes
  • Sin contracargos: Dado que las operaciones con CoDi son explícitamente aceptadas por el comprador, se evitan contracargos.
  • Sin costos: Las operaciones por CoDi no generan comisiones adicionales.
  • Mayor control de las finanzas y acceso a servicios financieros a la medida, mediante la generación de historial de operaciones.
  • Menos filas en cajeros automáticos: Se reduce la necesidad de manejar efectivo.
  • Inclusión financiera del segmento poblacional que no tiene cuenta bancaria y no puede hacer pagos a través del SPEI

Los puntos negativos,  o simplemente aquellos,  que juegan en contra de la adopción de CoDi como sistema de pagos son:

  • Requiere que los individuos participantes, cuenten con un teléfono inteligente
  • Adicionalmente, que ese teléfono inteligente cuente con acceso al intercambio de datos (internet)
  • Es forzoso que el usuario tenga una cuenta bancaria para ligarla a la plataforma CoDi. Suena contradictorio a lo dicho por Banxico respecto a la atención del segmento poblacional sin cuenta bancaria.
  • Requiere de la contratación y pago del uso de banca electrónica por parte de las entidades bancarias.
  • No existe adecuada educación financiera en la población.
  • Costumbre de manejo de efectivo más fácil y sencillo, sobretodo en comunidades rurales donde no hay sucursales bancarias cercanas y todas las operaciones se liquidan en efectivo.
  • La apertura una cuenta bancaria originará mayor vigilancia fiscal, que los participantes en la informalidad ya perciben, y terminarán por rehuir al control de sus ingresos.
  • La plataforma no permite ser operada por menores de edad.
  • No hay reglas claras aún sobre políticas de contracargos causadas por por errores cometidos entre los participantes.
  • La plataforma no considera el pago de comisiones, sin embargo, si existen comisiones que los bancos cobran por la operación de cuentas bancarias que son necesarias para la operación en la plataforma.

La plataforma CoDi, como actualmente está concebida, será adoptada mayoritariamente en el corto y mediano plazo, por segmentos poblacionales urbanos, que operan en la economía formal y que cuenten con la educación financiera que les permita aprovechar las facilidades que el sistema ofrece.

La adopción a largo plazo será inminente, pero llevará tiempo, pues es necesario que sea adoptada por los participantes de todos los sectores económicos para que sea exitosa y para ello se requiere la inclusión de más personas al sistema financiero y del abatimiento de la informalidad económica para ser participantes.

Nuestra opinión, es que, No le auguramos éxito a CoDi en el mediano plazo, como un sistema de pagos de uso masivo.

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SENADO PRETENDE ELIMINAR COMISIONES BANCARIAS, y desestabiliza mercados financieros.

 

Para nadie es desconocido, que a los usuarios de la banca mexicana, se les cobran comisiones desmedidas por casi todos los servicios que les prestan las instituciones bancarias, incluso las comisiones que se cobran en México son mucho más altas que las que los bancos cobran en sus países de origen. 

Ante este escenario, los Senadores tuvieron a bien crear la iniciativa para eliminar el cobro de 17 tipos de comisiones que carga la banca mexicana a sus clientes y usuarios, entre otros:  comisiones por no mantener saldo mínimo, por emisión de un estado de cuenta adicional, por consulta de saldo, por reposición de plásticos en caso de pérdida o extravío, por retiro de efectivo en cajeros automáticos, anualidad tarjetas de crédito, etc.

La falta de negociación política de los Congresistas con los banqueros e instituciones de regulación financiera y Banxico, hicieron que las acciones bancarias cotizadas en Bolsa se desplomaran, arrastrando con ello al Indice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores, sufriendo un descenso del 5.81% que es la peor caída de los mercados financieros locales desde el 2011 con una pérdida de más de 500mil millones de pesos en un sólo día.

Ante estos resultados, el Senado ha dado marcha atrás con la iniciativa y determinado que no se aprobará, al menos en este periodo parlamentario, sin antes escuchar la posición y recomendación de Banxico, SHCP, Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y a la Asociación de Banqueros de México. 

El futuro titular de la SHCP aclaró en conferencia de prensa que el gobierno entrante acordó trabajar con el Congreso en mejorar las condiciones de las comisiones bancarias, y al mismo tiempo hizo tres propuestas: respecto irrestricto a la autonomía de Banxico, estabilidad macroeconómica y financiera, así como manejo adecuado de las finanzas públicas.

Es indudable que las comisiones deberán plantearse a la baja, en beneficio de la población, sin embargo la poca experiencia política de los congresistas entrantes, mina la confianza de los inversionistas y con ello la estabilidad de mercados financieros.

El mundo no está hecho de buenas intenciones

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